Note : à la rédaction de cet article, le taux de rémunération du Livret A en France est de 0.75%.
Salut à tous, parlons aujourd’hui d’un placement connu de tous en France.
Pour cela, commençons par définir plusieurs notions : le livret A (livret réglementé), le fonctionnement d’un livret d’épargne, l’inflation, et concluons sur la perte ou le gain que vous peut procure le livret A.
Qu’est ce qu’un Livret A ?
« Le livret A est un compte d’épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Tous les établissements bancaires peuvent le proposer. Le taux de rémunération du livret A est révisé deux fois par an, en janvier et en juillet. » service-public.fr
Comment fonctionne un livret d’épargne ?
Il s’agit d’un compte rémunéré sur un taux annoncé, susceptible d’être changé à n’importe quel moment. Généralement, les intérêts sont calculés par quinzaine.
Qu’est ce que l’inflation ?
L’inflation (pour faire simple) est l’augmentation du prix des biens et des services. Elle se calcule à une période précise et se présente sous la forme d’un pourcentage (d’où la comparaison avec le taux du Livret A).
L’inflation qui augmente = pouvoir d’achat qui baisse
La valeur de l’euro ne peut être constante dans ces conditions.
Exemple, en supposant que l’inflation est de 1% tous les ans, un paquet de bonbons à 1€ en décembre 2016 passerait à 1.01€ en décembre 2017.
Concluons
Un livret d’épargne qui ne vous permet pas d’acheter autant de valeur après un temps est un placement qui fait perdre de l’argent.
Exemple :
- En 10 ans, le paquet de bonbon est passé de 1€ à 1,10€.
- En 10 ans, votre épargne elle est passée de 1€ à 1,08€.
Imaginez avec des centaines ou des milliers d’euros ?
Une monnaie permet d’acquérir un bien, un service. Quand le prix de celui-ci augmente, mais que le solde du placement n’évolue pas à la même vitesse. On peut dire que vous perdez de l’argent car vous n’êtes plus capable d’acheter autant sur le temps.
D’après les récentes études, l’inflation en 2017 (France) était en moyenne à 1%.
C’est à dire que tous les placements inférieurs à 1% net d’impôts (CEL, CSL, Livret A, Livret LDD, PEL, et j’en passe) vous ont fait perdre de l’argent en 2017.
Malgré ça, quelques livrets réglementés comme le LEP (1,25% net, réservé aux personnes à faible revenus) ou le Livret Jeune (2% à la BNP ou Société Générale) restent au dessus de l’inflation.
Existe t-il des placements sécurisés permettant d’atteindre 1% net d’impôts ?
Aujourd’hui, le risque 0 n’existe pas, même dans les livrets « réglementés » (malgré la protection de la caisse des dépots/Banque de France).
Il existe des placements à très faible risque de perte partiel ou totale de capital :
- Assurance-vie (avec le fond en euro, moyennant les 1.4% net dans la majorité des banques) pour le moyen/long terme.
- PEA/Bourse : parce que les actions, avec les dividendes rembourseront les frais, et l’inflation (sur le long terme, entre 4 à 10 ans) et de manière générale sont toujours croissantes sur le long terme.
Comme des placements à +40% sur un an (mais beaucoup plus risqués) :
- Fonds d’investissements
- Obligations
- Crypto-monnaie
Mais il faut garder toujours de l’argent sur un placement de type « épargne disponible » car il faut compter 15 jours pour effectuer un rachat (retirer de l’argent) d’une assurance vie et en cas de nécessité, mieux vaut avoir de l’argent disponible.
Je rappelle que les placements cités ci-dessus comporte un risque de perte partiel ou total du capital engagé. Ils sont donnés à titre indicatif. Je ne pourrais être responsable de vos actions. Demandez conseil à votre établissement bancaire, établissez votre profil et adaptez vos placements et les risques désirés.
N’hésitez pas à partager l’article s’il vous a intéressé, et en cas de question, je reste à votre disposition dans les commentaires.
