En fin d’année 2018, et même encore aujourd’hui en 2019, on entend de la bouche de trop de personnes qu’ils commencent leurs mois à découvert et j’en passe.
Comprenez que le découvert n’augmente pas vos revenus en permanence, et que le reste à dépenser est le même.
Je m’explique, imaginons une personne avec une autorisation de découvert de 500 € et avec 1 000 € de revenus.
On passe donc de -500 € à 500 € à l’arrivée des revenus. Pour conclure sur un reste à dépenser de 1 000 €, jusqu’à retomber à -500 € (moins les intérêts débiteurs).
Supposons exactement le même cas, sans autorisation de découvert, avec le même budget. On passerait alors de 0 € à 1 000 € avec un réel reste à dépenser de 1 000 € car dans cette situation, vous ne payerez pas d’intérêts pour avoir été débiteur.
Le reste à dépenser est le même. Vos revenus n’augmentent pas et surtout le découvert ne vous aide pas. Il vous coûte de l’argent que vous n’avez déjà pas et réduit votre reste à dépenser.
Vous avez fait une seule fois un écart de trésorerie et depuis, vous le payez tous les mois.
« C’est facile de le dire, tu vis bien toi non ? Tu ne sais pas ce que c’est de vivre avec moins de 1 000€ ! »
Oui, je vis bien, mais pas parce que je gagne trop d’argent. Parce que je le gère bien. Mes charges : obligatoires, fixes, incluant le loyer, énergie, téléphone, budget alimentaire sont d’environ 500 €.
Oui, j’ai une autorisation de découvert, qui fait même deux fois la taille de mes revenus fixes pour vous dire. Je l’utilise d’une seule manière : comme un effet de levier, et d’une manière réfléchie et non pour vivre. Une autorisation de découvert est un crédit renouvelable qui est beaucoup trop utilisé par les Français.
Merci dans le futur de ne pas confondre le découvert à une situation critique, ou à un manque de revenus. Car en réalité, c’est surtout une incapacité à gérer son budget et/ou faire face à des imprévus.
Un avis controversé : Je paie des impôts en France, beaucoup par rapport à ce que je gagne, on pourrait le dire (environ 40%). Cependant, j’ai été à l’école gratuitement, mes parents ont touché des allocations familiales, et la sécurité sociale m’a aidée tellement de fois, ou alors les services publics de manière générale. Et je suis personnellement bien content que si jamais un jour, j’en ai besoin, que je puisse toucher le chômage, être logé à moindre frais dans un HLM et toucher des APL. Pourtant, je ne considère pas travailler pour qu’on me taxe, je ne veux pas travailler pour les autres. Cependant, le système a su être présent quand j’en avais besoin, et aujourd’hui, je trouve normal qu’il aide d’autres personnes, et je dois y contribuer, et tout le monde devrait.
Personnellement, par exemple, je serais pour l’impôt à un euro symbolique aux personnes les plus défavorisées et non pas l’exonération actuelle, car tout le monde devrait participer au système selon ses capacités.
Le chômage
Au moment où je rédige cet article, les règles concernant les allocations chômage ont été durcies, et vous parlez de dignité. Je vous comprends, et je partage en partie votre point de vue. Cependant, quand on veut travailler, on accepte, quitte à ce que vous retrouviez un autre emploi plus tard.
Rien n’est définitif. On ne peut pas avoir le beurre et l’argent du beurre.
N’oubliez pas qu’en France, on est l’une des populations les mieux traités au monde. On est l’un des pays où l’on gagne suffisamment sa vie en travaillant seulement 30 heures/semaine, où les aides sociales sont aussi importantes.
Si vous ne voulez pas travailler, c’est une autre histoire.
Une banque pour les clients fragiles ?
Concernant les frais bancaires, si vous avez régulièrement des rejets, et/ou des frais similaires, je vous conseille d’aller voir N26 😉
Il s’agit d’une banque en ligne allemande gratuite, et qui ne facture pas de commission d’intervention, et seulement 3 € par prélèvement rejeté pour défaut de provision. La carte bancaire et toutes les opérations courantes (Paiement par carte, virement, prélèvement, etc.) sont totalement gratuites. En plus de tous les avantages que j’ai décrit dans mon article disponible ici. Pas de découvert possible par la même occasion 😉
Voilà, c’était un petit point de vue, mais aussi une réalité concernant le découvert. On n’y arrive pas par hasard ou de la faute des autres 😉
